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Esquemas Piramidales

¡ No cometa una equivocación costosa!

Miles de americanos han perdido millones de dólares participando en esquemas piramidales. Muchas de las víctimas sabían que estaban apostando (aunque no sabían que las probabilidades estaban armadas en contra de ellos). Muchos otros, sin embargo, creían que estaban pagando por ayuda para comenzar una pequeña empresa propia. Estas personas fueron engañadas por esquemas piramidales disfrazados que aparentaban ser negocios legítimos.

El propósito de este artículo es ayudarlo a evitar que se convierta en una víctima de los esquemas piramidales, ya sean simples o disfrazados. Los esquemas piramidales simples son similares a las cadenas de cartas, mientras que los esquemas disfrazados son como lobos disfrazados de ovejas, escondiendo su verdadera naturaleza para engañar a potenciales inversores y evadir a los ejecutores de la ley.

Alerta al Consumidor

Evite tratar con vendedores que:

  • Desacrediten otros productos o empresas.
  • Lo confundan, abusen de su confianza o exploten su falta de experiencia o conocimientos.
  • Traten de hacerle cancelar un contrato hecho con otro vendedor.
  • Falsamente le digan que están realizando una encuesta o que justo acaba de ganar un concurso.

Evite tratar con compañías que:

  • Cobren una cuota de ingreso sustancial (mayor al costo de un muestrario).
  • Lo presionen para que compre grandes cantidades de productos.
  • No recompren el inventario si Ud. decide dejar el negocio.
  • Vendan pocos o ningún producto a consumidores.

 

¿Qué es un esquema piramidal?
Los esquemas piramidales son chanchullos ilegales en los cuales un gran número de personas que conforman la base de la pirámide, pagan dinero a unas pocas que están arriba de la misma. Cada nuevo participante paga por la oportunidad de avanzar hacia la cima y se beneficia de los pagos de otros que pueden incluirse más adelante. Por ejemplo, para participar, puede ser que Ud. deba pagar desde una pequeña inversión hasta miles de dólares. En este ejemplo, U$S 1.000 compra una posición en un casillero en el nivel más bajo. U$S 500 de su dinero van a la persona en el casillero directamente arriba de Ud. y los otros U$S 500 van a la persona que está en la cúspide, el promotor. Si todos los casilleros del esquema se llenan de participantes, el promotor se llevará U$S 16.000 y Ud. y los demás del nivel más bajo serán U$S 1.000 más pobres. Cuando se le paga al promotor, se elimina su casillero y el segundo nivel se convierte en el nivel más alto o nivel de rentabilidad. Sólo entonces, comienzan a ganar las dos personas del segundo nivel. Para pagarle a estas dos personas, se añaden 32 casilleros en el nivel más bajo y continúa la búsqueda de nuevos participantes.

Cada vez que un nivel llega al nivel más alto, se debe añadir un nuevo nivel abajo, cada uno el doble de grande que el anterior. Si se añaden suficientes participantes nuevos, Ud. y los otros 15 jugadores de su nivel tienen la posibilidad de llegar al nivel más alto. Sin embargo, para que Ud. pueda cobrar, se deben reclutar 512 personas, la mitad de las cuales pierden U$S 1.000 cada una.

Por supuesto, la pirámide puede colapsar mucho antes de que Ud. llegue a la cúspide. Para que cada uno en el esquema piramidal gane, tendría que haber un ingreso interminable de nuevos participantes.

No obstante, en realidad, el ingreso de participantes es limitado y cada nuevo nivel de participantes tiene menos posibilidades de reclutar otros y una mayor posibilidad de perder dinero.

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Lo que debería saber sobre los esquemas piramidales

  1. Son perdedores. Están basados en matemáticas simple: muchos perdedores pagan a pocos ganadores.
  2. Son fraudulentos. Los participantes de un esquema piramidal están, consciente o inconscientemente, engañando a aquellos que reclutan. Muy pocos pagarían para participar si se les explicaran las posibilidades decrecientes.
  3. Son ilegales. Existe un riesgo real que una operación piramidal sea anulada por funcionarios ejecutores de la ley y los participantes estén sujetos a multas y posibles arrestos.

¿Porqué pagaría alguien para participar en un esquema piramidal? Los promotores de este esquema son expertos en psicología de grupo. En las reuniones de reclutamiento crean una atmósfera frenética y entusiasta donde la presión grupal y las promesas de dinero fácil juegan sobre la codicia y el temor de perder un buen negocio. Se desalienta el razonamiento y el cuestionamiento. Es difícil resistirse a este tipo de llamamiento al menos que Ud. reconozca que el esquema está armado en su contra.

Pirámide disfrazada - lobo disfrazado de cordero Algunos promotores de la pirámide tratan de hacer que sus esquemas parezcan métodos de mercadeo de varios niveles. El mercadeo de varios niveles es un método legal y legítimo que utiliza una red de distribuidores para vender productos de consumo.

Para parecer una compañía de mercadeo de varios niveles, un esquema piramidal toma una línea de productos y dice estar en el negocio de venta a los consumidores. Sin embargo, se realiza muy poco o ningún esfuerzo para realmente comercializar los productos. En cambio, el dinero se gana de la manera típica de la pirámide, del reclutamiento. Empujan a nuevos distribuidores a comprar grandes y costosas cantidades de inventario cuando ingresan.

Por ejemplo, puede ser que Ud. deba comprar U$S 1.000 de productos, casi sin valor alguno, para convertirse en un "distribuidor". La persona que lo reclutó recibe U$S 500 (una comisión del cincuenta por ciento) y U$S 500 van a la cúspide (en este caso, la compañía). Note la similitud con el simple esquema piramidal descripto anteriormente.

La mayoría de las pirámides disfrazadas, sin embargo, no son tan fáciles de desenmascarar. Los esquemas piramidales a menudo eligen productos que son baratos de producir pero que no tienen un valor de mercado establecido, tales como productos milagrosos nuevos, curas exóticas, etc. Esto hace que sea dificultoso establecer si hay un mercado de consumo real para estos productos. La mejor manera de evitar el fraude de una pirámide disfrazada es saber qué hay que buscar en una legítima oportunidad de ingresos.

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Mercadeo de Varios Niveles - Oportunidades legítimas de ingresos

El mercadeo de varios niveles es una manera popular de vender al por menor, en el cual los productos de consumo no se venden en tiendas sino que los venden hombres y mujeres de negocios (distribuidores), usualmente en los hogares de los clientes. Como distribuidor, Ud. puede establecer su propio horario y ganar dinero vendiendo productos de consumo suministrados por una compañía establecida.

En una estructura de varios niveles, Ud. también puede construir y dirigir su propia fuerza de ventas, reclutando, motivando, suministrando y capacitando a otros para vender dichos productos. Entonces, su compensación incluye un porcentaje de las ventas de todo su grupo de ventas como así también las ganancias obtenidas de sus propias ventas a clientes de ventas al por menor. Esta oportunidad ha hecho que el mercadeo de varios niveles sea una manera atractiva de comenzar un negocio con comparativamente poco dinero.

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Cómo diferenciar entre un negocio legítimo y un esquema piramidal disfrazado
Los esquemas piramidales buscan hacer dinero a costa suya (y rápido). Las compañías de mercadeo de varios niveles buscan hacer dinero con Ud. a medida que construye su negocio (y el de ellos) vendiendo productos de consumo. Antes de firmar con una compañía, investigue cuidadosamente. Una buena manera de comenzar es haciéndose estas tres preguntas:

  1. ¿Cuánto debe pagar para convertirse en un distribuidor?
    Si el costo inicial es substancial, ¡tenga cuidado! Los derechos iniciales de las compañías de mercadeo de varios niveles son generalmente bajos (usualmente un muestrario vendido al o bajo el costo de la compañía). Estas compañías quieren que sea fácil y barato para que Ud. comience a vender. Los esquemas piramidales, por el contrario, hacen casi toda su ganancia al contratar nuevos reclutas. Por lo tanto, el costo de convertirse en un distribuidor es usualmente alto. PRECAUCIÓN: LAS PIRÁMIDES A MENUDO DISFRAZAN SUS CUOTAS DE INGRESO COMO PARTE DEL PRECIO COBRADO POR COMPRAS REQUERIDAS DE CAPACITACIÓN, SERVICIOS DE COMPUTACIÓN, PRODUCTOS DE INVENTARIO, etc. Estas compras aún pueden no ser caras ni "requeridas", pero habrá una presión considerable para "aprovechar a pleno la oportunidad".
  2. 2. ¿Recomprará la compañía el inventario no vendido?
    SI UD. TUVIESE QUE HACERSE CARGO DE UN INVENTARIO SIN VENDER, ¡TENGA CUIDADO! Las compañías legítimas que exigen la compra de un inventario, normalmente recomprarán los productos no vendidos si Ud. decide dejar el negocio. Algunas leyes estatales y el Código de Ética de la DSA exigen la recompra al por lo menos el 90% del costo original.
  3. 3. ¿Se venden los productos de la compañía a consumidores?
    SI LA RESOUESTA ES NO, (O NO MUCHOS), ¡ALÉJESE! Este es un elemento clave. El mercadeo de varios niveles (como otros métodos de ventas al por menor) depende de la venta a consumidores y de establecer un mercado. Esto requiere de productos de calidad, con precios competitivos. Los esquemas piramidales, por otro lado, no se preocupan por las ventas a consumidores finales del producto. Las ganancias se logran en base al volumen de ventas a nuevos participantes, quienes compran los productos, no porque sean útiles o tengan un precio atractivo, sino porque deben hacerlo para poder participar. Las compras de un inventario nunca deben ser más de lo que realmente Ud. espera poder vender o utilizar.

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Señales de Alerta de Fraude

  1. Presión para firmar un contrato rápidamente y acordar pagar una gran suma de dinero antes de que los comprobantes de ventas puedan ser investigados o que se pueda obtener asesoría legal.
  3. Promesas de ganancias extraordinariamente altas o garantizadas.
  5. Afirmaciones de que las ganancias pueden ser obtenidas fácilmente.
  7. Un costo inicial requerido que exceda ampliamente el justo valor de mercado de cualquier producto, muestrarios o capacitación.
  9. Derechos altos pagables antes de recibir algo a cambio.
  11. Respuestas evasivas del vendedor o negativa a revelar documentos exigidos por ley.

Estas son sólo señales de los fraudes más obvios. En cualquier caso, es necesaria una investigación independiente. Un vendedor fraudulento puede estar preparado con mucha labia y con documentos aparentemente auténticos. Recuerde, si su dinero vale, vale la pena el tiempo para investigar.

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Cómo protegerse de una mala inversión

  1. Tómese su tiempo. No deje que nadie lo apure. Una buena oportunidad de construir un negocio en una estructura de varios niveles no desaparecerá de la noche a la mañana. La gente que dice "ingrese desde el principio" está implicando que aquellos que ingresen más tarde serán dejados al margen. ¡TENGA CUIDADO!
  2. Pregunte:
    • Acerca de la compañía y sus funcionarios.
    • Acerca de los productos - su costo, valor justo de mercado, fuente de suministro y mercado potencial en su área.
    • Acerca de los costos iniciales (incluyendo las compras requeridas).
    • Acerca de la recompra garantizada de las compras requeridas por parte de la compañía.
    • Acerca del promedio de ganancias de los distribuidores activos.
  3. Consiga copias escritas de toda la información disponible de la compañía.
  4. Consulte con otros que hayan tenido experiencia con la compañía y sus productos. Verifique si los productos realmente se están vendiendo a los consumidores.
  5. Investigue y verifique toda la información. No asuma que los documentos que aparentan ser oficiales son precisos o completos.

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Dónde ir por ayuda
Para obtener ayuda adicional para evaluar una compañía, haga clic en ¿Considerando una Oportunidad? (Esto debería enlazar con la sección anterior "Considerando una Oportunidad"). Además de verificar con la Asociación de Venta Directa, también puede intentarlo en las siguientes fuentes:

Si sospecha que una compañía puede ser una pirámide ilegal, contacte las oficinas locales y estatales de ejecución de la ley y a la Comisión Federal de Comercio.

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Esta información fue originalmente publicada por la Fundación para la Educación de Venta Directa, una organización pública de educación, sin fines de lucro, de Washington, D.C.. Está exenta de impuestos y las contribuciones a la misma son deducibles de impuestos. El objetivo de la Fundación es el de servir al interés público con educación, información e investigación, de este modo alentando una mayor conciencia y aceptación pública de la venta directa en el mercado.

La Fundación financia conferencias para el consumidor y académicas, apoyo a oradores, materiales didácticos y los escritos de casos de estudio para profesores universitarios de mercadeo y desarrolla y distribuye información del consumidor y materiales audiovisuales.

Esta información fue originalmente publicada en cooperación con el Proyecto Nacional del Crimen Económico de la Asociación de Abogados. Ha sido preparada en cooperación con la Comisión Federal de Comercio, Washington, D.C. 20580.

© 1997 Fundación para la Educación de Venta Directa, citas y reimpresiones permitidas con mención de la fuente.

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